Konzultantka v oboru financí nám prozradila i to, proč bys měl mít přístup ke všem bankovním účtům své polovičky.
Ve vztahu dojde během rozhovorů na řadu různých témat. Ne všechna jsou nám příjemná a dokážeme o nich diskutovat celé hodiny. Jistě, jsou páry, které se dokáží pohádat i nad výběrem restaurace, ale obecně jsou dost závažným tématem finance. Způsob, jak s nimi pár nakládá může hodně vypovídat o jejich vztahu. Jde o zrcadlo vzájemné komunikace, důvěry, společných cílů a snů.
V USA je při nejčastějších důvodech rozvodů na prvním místě nevěra a hned za ní následují hádky o penězích. Některým dvojicím může přijít řešení peněz jako běžná součást života, ale ne každý se při tomto tématu cítí komfortně.
O tom, jak mají rozdělené finance naši čtenáři, jsme se informovali prostřednictvím dotazů na našem instagramovém účtu. Odpovědi lidí byly dosti různorodé. Existuje vůbec správný vzorec, jak si přerozdělit finance ve vztahu?
- Jak ve vztahu komunikovat o penězích
- Proč je důležité mít finanční rezervu
- Kdo by měl ve vztahu rozhodovat o dlouhodobých investicích
- Jak spravedlivě rozdělit náklady na společnou domácnost
- Proč bys měl mít přístup do všech účtů svého partnera
- Kdy se vyplatí mít společný účet
- Finance v manželství vs. finance ve vztahu bez závazku
Komunikace je klíčová
Začít konverzaci o penězích nemusí být každému po chuti. Není to téma, které nadhodíme stylem: „Jak ses dnes měl? Nedlužíš někomu peníze a kolik si odkládáš měsíčně?“
Finanční poradkyně Heather Winston uvedla pro Business Insider, že finance nejsou vhodným tématem na první rande, pokud chceš jít na druhé. Také bychom ale podle ní toto téma neměli odkládat až do doby, kdy budeme stát před oltářem či začneme platit první společné náklady.
Lektorka a konzultantka v oboru financí Marie Lettrichová tvrdí, že o financích je třeba ve vztahu komunikovat pravdivě. Samozřejmě, že společnou snahou partnerů by mělo být lepší hospodaření se společným rozpočtem, a proto je třeba být k sobě upřímný.
„Pro někoho může být rozhovor o financích stresující. V takový moment je užitečné dohodnout se na konkrétním čase a místě, aby se na to mohli partneři připravit a naladit. Pokud si budou schopni najít dobrou motivaci, proč se společně o financích bavit, půjde to snadněji,“ doplnila Lettrichová a poznamenala, že jakékoliv plánování, hledání společných priorit a investičních cílů do budoucna se neděje samo, jen tak, při sledování televize.
Spravedlnost nadevše
Hledání spravedlnosti v rozdělování společných nákladů může být skutečný oříšek. Samotná debata o tom, jak si co podělit a kdo bude co platit, je na začátku vztahu velmi užitečná, zvláště dokud jsou společné závazky páru minimální – žádná hypotéka či děti.
„Dělení nákladů závisí na výši příjmů a zejména rozdílu v příjmech. Pokud muž vydělává více než žena, asi by mohl zaplatit společnou večeři. Pokud se ale jeden z partnerů má cítit nepříjemně jen proto, že ten druhý ‚pořád něco platí‘, možná je lepší dát si tu večeři doma,“řekla Marie Lettrichová a dodala, že častěji tento případ nastává tehdy, když více vydělává žena a nejdůležitější je, aby si o tom partneři dokázali otevřeně promluvit a najít kompromis, se kterým budou oba spokojeni.
Jiný názor má finanční poradce Martin Babocký, který si myslí, že rozdělit náklady na společnou domácnost by se měly poměrově. „Dvojice si může rozdělila náklady podle toho, kolik kdo vydělá,“ řekl pro REFRESHER. Doplnil, že podle jeho názoru vždy záleží na tom, jak se daní dva lidé dohodnou: „Když už má držet kasu partner, nebo partnerka a oba s tím souhlasí, ať to tak je.“
Zkušenosti ze života
„Jelikož vydělávám víc než polovička, tak platím většinu věcí já. Samozřejmě, že s radostí. Ona někdy zaplatí večeři nebo nákup za potraviny. Také platím větší část za náš společný nájem,“napsal náš čtenář Samuel a doplnil, že rád svou polovičku od jakýchkoli výdajů odbřemení.
S jinou zkušeností se podělila Anna, která bydlí s přítelem v bytě, na který má on hypotéku. Rozhodli se, že dokud nejsou manželé, přítel si platí splátky sám a zbývající náklady si dělí na polovinu: „Pro vyvážení velkého nákladu na hypotéku obvykle nakupuji i potraviny.“
Jsou i vztahy, které tyto věci prý nikdy extra neřešily. Gabika s přítelem si nic nedělí. Její přítel většinou platí energie za byt a společně přispívají na stravu a výdaje, které potřebují k fungování jejich domácnosti. „Pokud je na tom jeden z nás finančně hůře, tak ho ten druhý podrží,“ napsala nám Gabika a prozradila, že aktuální byt, který patří jejímu příteli, předělávají a on hradí veškeré náklady, přičemž ona mu pomáhá s vyřizováním potřebných věcí.
Nina s přítelem si naopak všechno dělí na polovinu, ať už jde o potraviny, nájemné nebo elektroniku, kterou využívají oba. „Když chce někdo něco navíc, koupí si to sám nebo se tím obdarujeme během svátku,“ upřesnila naše čtenářka.
Podobně to má i 26letý Richard. „Protože chci mít přehled o tom, kolik utrácím peněz za měsíc, s přítelkyní přispíváme na nájem stejně a taky na fungování domácnosti. Dělíme si účty za internet, televizi a energie. Po společném nákupu jídla si vždy rozpočítáme, kdo co hodil do košíku a vyrovnáme se,“ řekl pro REFRESHER Richard a dodal, že tímto způsobem má o své finanční situací skvělý přehled.
Jak na společné finance
Podle slov finanční poradkyně Marie Lettrichové rozdělení financí ve vztahu závisí jednak na tom, v jaké fázi se vztah nachází, ale také na preferencích každého z partnerů. Jinak bude hospodařit mladý pár, který právě začíná společně fungovat a jinak pár, kde je žena na mateřské dovolené a tudíž je na muže více nebo méně finančně závislá. „Čím více výdajů partneři hradí společně, tím by měly být i finance na straně příjmů méně rozděleny,“ říká Lettrichová.
Pokud se partneři rozhodnou spolu žít a myslí to vážně, měli by mít společný účet, ze kterého budou hradit společné výdaje. „Může to být i účet jednoho z nich, každopádně by měli mít navzájem přístupy na své účty,“ řekla Marie Lettrichová.
Zřízení společného účtu by mělo být vyjádřením vzájemné důvěry ve vztahu, ne naopak. Tato forma spravování peněz ve vztahu má prý podle poradkyně řadu výhod – od přehledného spravování výdajů, úsporu nákladů za vedení dvou účtů, až po snadnější tvorbu rezerv.
V případě, že partneři nejsou na tento krok připraveni, ale sdílejí společné výdaje, měli by si alespoň zřídit přístup k účtu druhého partnera: „Nemusí jít nutně o vlastní heslo do inetrnetbankingu, vlastní kartu k účtu, či neomezené transakce. Důležité je mít zřízena alespoň disponentská práva k účtu, aby se v případě nepředvídatelné situace mohl i druhý partner dostat k prostředkům na účtu,“ tvrdí Lettrichová.
Dlouhodobé investice
Plánování dlouhodobých investic znamená ve vztahu posun k realizování společné budoucnosti. Samotný výběr, kterou oblast kdo zastřeší je velmi individuální. Závisí na tom, čemu každý z partnerů lépe rozumí.
„Úžasné je, když se partneři v zajišťování jednotlivých potřeb rodiny dokáží doplňovat a těžit ze svých odlišných schopností a preferencí,“ poznamenala Lettrichová.
Finanční poradce Martin Babocký si myslí, že o dlouhodobé investice by měli partneři rozhodovat společně, ale s přihlédnutím na hospodárnost. Větší slovo by měl mít prý ten, kdo se v dané věci lépe vyzná. „Pokud autům lépe rozumí muž, měl by usměrnit partnerku. Naopak, pokud se v kvalitních postelích či počítačích více vyzná žena, tak ona. Ten, kdo se lépe vyzná v investicích do cenných papírů, ten by měl mít důležitější slovo,“ doplnil.
„O dlouhodobějších investicích rozhodujeme vždy společně, protože i naše finance jsou od začátku našeho vztahu společné a nikdy jsme se nedívali na to, kdo přinesl do vztahu více peněz,“ řekla naše čtenářka Alexandra a poznamenala, že tento způsob je podle ní nejlepší. „V lásce se přece nekalkuluje,“ dodala.
Finanční rezerva a spoření
Neočekávané výdaje postihly už snad každého z nás. Ne vždy to bývá příjemná záležitost a ne vždy máme peníze nazbyt na novou pračku nebo nedoplatek za elektřinu. Proto je vhodné mít železné rezervy, které v takové situaci uvítáme. Otázkou je, jak řešit spoření ve dvojici a kolik je optimální si odkládat. Martin Babočka si myslí, že optimální je mít naspořenou částku v hodnotě tříměsíčních výdajů.
„Tvořit rezervu je vhodné začít s jakoukoli malou částkou, dokud nebude mít dvojice na spořícím účtu alespoň tří až šestinásobek svých příjmů. Pak se mohou posunout k tvorbě dlouhodobějších rezerv a spoření na konkrétní cíle,“ řekla Marie Lettrichová s tím, že podstatu spoření si v situací, která nás loni zastihla, si uvědomil asi každý.
Čtenář Timotej REFRESHERu řekl, že se se svou snoubenkou řídí pravidlem 50:30:20. „Naše výdaje potřebné na život nepřekračují více než 50 % z našich příjmů. 30 % využíváme na věci, které chceme a tam patří například internet, který chceme, ale přežili bychom bez něj nebo bychom mohli zvolit levnějšího poskytovatele, než máme nyní, a tak ušetřit. Zbývajících 20 % si vždy odkládáme,“ upřesnil.
View this post on Instagram
Finance v manželství vs. finance ve vztahu bez závazku
Někdo nevidí rozdíl mezi vedením financí v manželském svazku nebo mimo něj. Jde prý o to, jaké mají dva plány do budoucna. Mária Lettrichová tvrdí, že pokud chtějí spolu partneři dlouhodobě žít, manželství je historicky prověřený institut a tímto spojením vznikne právní vztah, který je výhodný zejména pro ženy.
„Nejednou jsem při své práci musela řešit náročné situace žen, které po dlouholetém vztahu bez manželství, často i s dětmi, zůstaly sami, jen s minimálními finančními prostředky,“ podělila se se svou zkušeností Marie Lettrichová.
Mnohé páry si prý uvědomují, že hypotéka je pro ně stejně závazná jako manželství. V případě rozchodu manželů vypořádání majetku řeší automaticky soud, ale pokud se rozejdou partneři, kteří nebyli manželé, následné dělení majetku je na jejich dohodě a dobré vůli.
„Podle mě, dokud nemáš ve vztahu závazek a je to spíše o zkouškách společného žití či poznávání se, měly by se výdaje rozpočítat. Pokud již nějaký závazek vznikne, společná peněženka je na místě,“ napsala naše čtenářka.
Zatím spolu jen chodíme
Když spolu dva lidé začnou chodit, je jasné, že se poznávají a postupem času plánují společnou budoucnost. Přirozeně se objeví témata o cestování, bydlení, kariéře, svatbě a tam všude jsou skryté debaty o financích. Na začátku vztahu mají oba partneři svůj vlastní způsob hospodaření s penězi a na základte těchto rozhovorů mohou zjistit to, zda dochází ke shodě.
„Už během prvních společně strávených chvil se finanční principy dvojice setkají. Půjde o to, jakou restauraci vyberou, kdo ji vybere, co si objednají nebo jak se dohodnou na placení. Rozhodnutí, kolik času stráví v obchodních centrech, kolik debatami o penězích, plánování a budoucnosti je jen na jejich rozhodnutích a preferencích,“ popsala Marie Lettrichová.
„Z kapesného a brigád se podaří odložit a ušetřit jen velmi odhodlaným jedincům,“ říká Maria Lettrichová s tím, že na to, aby mohli začít mladí lidé společně plánovat budoucnost, potřebují být finančně nezávislí, a proto alespoň jeden z nich potřebuje stabilní příjem.
Každý vztah je individuální
Stejně, jako je individuální každý vztah, je i individuální situace, jak partneři nakládají s financemi. My jsme sice ukázali příklady toho, jak peníze řeší jiné páry nebo jaký mají názor na věc odborníci, ale v konečném důsledku je rozhodnutí jen na tobě a tvém partnerovi.
Pokud vám vyhovuje vaše aktuální situace i přesto, že možná nezapadá do žádného ze vzorců, které sis tu přečetl, je to v pořádku. Na druhou stranu, pokud tě trápí to, jak to mezi vámi po finanční stránce funguje, určitě to začni řešit a neodkládej to. Finance ve vztahu jsou přirozenou věcí a je třeba se o nich bavit, jakkoli náročné a nepříjemné to může být.
Otázkou je, zda je správné nevázat se, přesto přispívat na společnou domácnost takovým způsobem, že jeden z dvojice splácí hypotéku na jeho byt, ve kterém oba bydlíte a druhý pokrývá náklady na chod domácnosti. Za 20 let je možné, že byt bude splacen a i to jen proto, že majitel sdílel náklady se svou polovičkou. Bůh ví, v jaké fázi bude vztah.
